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ECONOM�A
C�mo reducir los costos de un cr�dito

Estas claves le pueden servir para reducir el costo total de un cr�dito hipotecario desembolsado por un banco:

Calcule en cu�nto puede reducir el valor de las cuotas de su pr�stamo de vivienda


Simulador para disminuir el costo de su cr�dito hipotecario

1. Consejos b�sicos a la hora de tomar el cr�dito

- Adquirir las p�lizas de incendio, terremoto y vida (que son obligatorias para el desembolso del cr�dito) con una entidad diferente a la que otorga el pr�stamo. Pues al adquirirlo directamente con un corredor o una compa��a de seguros, la prima mensual de la p�liza es m�s econ�mica (y al multiplicar este ahorro por el n�mero de cuotas se reduce sustancialmente el costo total del cr�dito).

-  Pagar lo m�ximo posible de cuota inicial.

-  Solicitar el cr�dito al menor plazo posible.

- Si en 2011, sus ingresos son superiores a 95 UVT (Unidades de Valor Tributario), es decir 2 millones 87 mil 540 pesos puede disminuir la base de retenci�n en la fuente, as� ahorra dinero y puede utilizarlo para pagar su vivienda.

 - Buscar la entidad que ofrezca las tasas m�s bajas.

Revisar detenidamente los datos contenidos en los extractos que env�a el banco.

-  Realizar abonos extras, todas las veces que se pueda. Estos disminuyen el valor de las cuotas o el tiempo de financiaci�n, seg�n lo decida el usuario.

- Es vital que antes de asumir el cr�dito se siente y haga un presupuesto que le permita medirse al futuro para saber si puede responder puntualmente con todas las cuotas del cr�dito. Recuerde que si se atrasa es posible que tenga que entregarle la vivienda al banco, perdiendo as� todo el dinero que usted haya invertido hasta ese momento.

-Las personas que adquieran vivienda con cr�dito hipotecario o leasing tienen derecho a deducir el valor pagado por intereses e inflaci�n hasta la suma de $30.158.400 para el a�o 2011.

__________
*Recomendaci�n:
Si usted es empleado puede solicitar un cr�dito de vivienda a su caja de compensaci�n y si empresa cuenta con una cooperativa, tambi�n lo puede hacer a trav�s de esta. Las tasas de inter�s y los costos de administraci�n que ofrecen este tipo de organizaciones son muy inferiores a los planes de las entidades financieras.

2. Beneficios Tributarios

A. Cuentas AFC
Una cuenta de Ahorro y Fomento a la Construcci�n (AFC) le permite a un trabajador al que se aplica Retenci�n en la Fuente utilizar este impuesto para comprar vivienda. Es decir, que en vez de pag�rselo al Gobierno puede destinarlo para cancelar la cuota inicial de una vivienda o las mensualidades de un cr�dito.

Con una cuenta AFC se puede reducir la base gravable del salario con lo que los ingresos netos aumentan. En s�ntesis, este beneficio consiste en que el trabajador fija un ahorro mensual, el cual es descontado y consignado directamente por la empresa al banco (el valor depositado incluye la retenci�n) . Luego, el titular tiene la opci�n de usar, en cualquier momento, los recursos para adquirir vivienda.

C�mo usarla
- La persona interesada acude a la entidad financiera de su preferencia para abrir la cuenta. All� le solo le pedir�n una fotocopia de su c�dula y diligenciar un formato.

- Llevarle al pagador (retenedor para independientes*) de su empresa una carta de la entidad financiera, en la que se informa el n�mero de la cuenta y la suma mensual que va ahorrar.

- El pagador (retenedor para independientes) descontar� -mensualmente- del salario la suma que destin� a ahorro y la consignar� directamente en la cuenta AFC.

*Los trabajadores independientes podr�n aplicar a las cuentas AFC sus ingresos por concepto de honorarios, comisiones o servicios.

B. Deducci�n de intereses
Aquellas personas que tienen un cr�dito hipotecario y cuya empresa les aplican una Retenci�n en la Fuente sobre su salario tienen la oportunidad 'recuperar' el dinero pagado por concepto de intereses.

C�mo usar este beneficio
- El trabajador solicita a su empresa que reste a la base gravable de su salario lo que �l cancel� por el pr�stamo de vivienda, el a�o inmediatamente anterior.

- Al reducirse la base gravable, obviamente, disminuye la Retenci�n en la Fuente. En consecuencia, el salario que recibe el trabajador ser� m�s alto.

Publique su inmueble aqu� y 800.000 personas podr�n contactarlo para cerrar el negocio

 
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